Conseils en organisation patrimoniale
« La logique vous mènera de A à B. L’imagination vous mènera partout. » Albert Einstein
Analyse globale de votre environnement juridique, fiscal et financier
Notre démarche de conseils débute par une analyse de votre situation patrimoniale actuelle. Elle se déroule selon les étapes suivantes :
- Reconstitution de votre actif, de votre passif, des revenus et des charges ;
- Analyse de la composition de votre patrimoine par enveloppe juridique, support, horizon d’investissement, objectifs poursuivis, etc. ;
- Projection dans le temps du patrimoine et du budget (financier et fiscal) avec intégration d’événements tel que le départ en retraite, la cession d’entreprise, la réallocation de patrimoine, le décès, le divorce, les donations, etc.
Etude des opportunités d’optimisation
L’analyse de votre situation actuelle permet de déceler des opportunités d’optimisation sur diverses thématiques. Par exemple :
- Impôt sur le revenu ;
- ISF ;
- Plus-values ;
- Droits de mutation à titre gratuit ;
- Etc.
Conseils en structuration du patrimoine
Nous vous conseillons dans la structuration de votre patrimoine afin d’aboutir aux objectifs poursuivis. Nous vous proposons de vous accompagner auprès de vos conseils habituels (expert-comptables, notaires, avocats) pour réaliser les actes nécessaires à la mise en place de nos recommandations.
Exemples d’études
Exemples de recommandations
Selon la complexité de votre dossier, nous pouvons par exemple étudier :
- L’opportunité de créer une société patrimoniale (holding, SCI, SARL de famille, statut de loueur en meublé professionnel) ;
- L’impact des libéralités passées et prévues (legs et donations) ;
- La prise en compte de la réversibilité de l’usufruit ;
- La comparaison des différentes options de donation au dernier vivant ;
- Le calcul des droits de succession au premier ou au second décès ;
- Etc.
Nos recommandations peuvent par exemple aboutir à :
- Une modification du régime matrimonial ;
- Des cessions d’actifs non rentables ou difficiles à transmettre ;
- La restructuration du patrimoine immobilier par des techniques de refinancement ;
- L’optimisation du plafonnement de l’ISF par la création de flux financier non soumis à l’imposition ;
- L’obtention de crédit non affecté ;
- La détention de titres non côtés dans les PEA ;
- Des stratégies de démembrement ;
- Etc.
Conseils dans le choix des enveloppes de placement
Selon vos objectifs, nous vous recommandons des enveloppes de placement telles que l’assurance-vie, le contrat de capitalisation, le PEA, le PERP, etc. Nous vous assistons dans le choix de ces enveloppes selon votre situation et selon les caractéristiques intrinsèques des contrats proposés par les compagnies d’assurance et les banques. Notre cabinet est une structure indépendante, c’est à dire sans aucun lien capitalistique avec une autre entité. La palette de choix est large. Elle nécessite du temps pour son étude et un point de vue expert. Presidium Gestion Privée met à votre disposition son expertise dans ce domaine.
Accompagnement sur les situations complexes
Notre expérience et nos formations récurrentes nous permettent de considérer et de solutionner vos problématiques sur des situations complexes :
- les familles recomposées ;
- les personnes vulnérables (mineurs ou majeurs sous mesure de protection) ;
- les personnes mariées sous des régimes matrimoniaux particuliers ;
- les transmissions transgénérationnelles ;
- les sociétés patrimoniales ;
- les patrimoines démembrés ;
- les crédits patrimoniaux ;
- Etc.
